搬走一些民營企業(yè)遇到的“融資的高山”，不能僅滿足于解決短期問題，而應著眼于推動民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，大力發(fā)展消費金融、綠色金融、科技金融、普惠金融，滿足民營企業(yè)多樣化金融需求，形成金融服務民營經(jīng)濟的長效機制。
一段時間以來，一些民營企業(yè)在經(jīng)營發(fā)展中遇到了“融資的高山”，其成因是多方面的。其中，既有2008年國際金融危機的后續(xù)影響，也有我國經(jīng)濟加快轉入高質(zhì)量發(fā)展軌道產(chǎn)生的內(nèi)在壓力，還有金融體系不完善等問題。搬走民營企業(yè)“融資的高山”，不能僅僅滿足于解決短期問題，也不能“運動式”降低融資門檻，而應著眼于推動民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，大力發(fā)展消費金融、綠色金融、科技金融、普惠金融，助力民營經(jīng)濟擴大市場空間、實現(xiàn)綠色發(fā)展、加快技術創(chuàng)新、提高融資可得性，努力滿足民營企業(yè)多樣化金融需求。
發(fā)展消費金融，助力民營經(jīng)濟擴大市場空間
近年來，消費對經(jīng)濟增長的貢獻率明顯提升。2018年上半年，我國最終消費支出對GDP增長的貢獻率已提高到78.5%。這為民營經(jīng)濟發(fā)展提供了廣闊市場空間。同時，消費結構升級、消費觀念轉變等也會倒逼企業(yè)改善供給、轉型發(fā)展，助推民營經(jīng)濟轉入高質(zhì)量發(fā)展軌道。
發(fā)揮好消費對經(jīng)濟增長和民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的引擎作用，一個重要環(huán)節(jié)就是發(fā)展消費金融，用金融活水化解供需矛盾，把遠期購買力轉化為即期購買力，把潛在消費者轉化為現(xiàn)實消費者，打破消費市場的時間、空間壁壘，進一步擴大市場空間。具體而言，一是通過金融機構自建平臺或與電商合作建設平臺，充分挖掘消費者個性化、定制化消費需求，推動金融產(chǎn)品和服務供給與消費品供給深度融合。二是運用大數(shù)據(jù)等信息技術，發(fā)展服務門檻更低、更便捷的智能信貸，持續(xù)擴大數(shù)據(jù)來源和使用維度，深度發(fā)現(xiàn)客戶需求規(guī)律，努力實現(xiàn)精準營銷、精準服務、精準管理。三是建立涵蓋動態(tài)分析、外部評估、專家決策、智能演算在內(nèi)的風險識別預警體系，加強對貸前、貸中、貸后道德風險、技術風險、合規(guī)風險、崗位風險的全流程控制，建立覆蓋貸款回收、資產(chǎn)轉讓、貸款追償?shù)牟涣假Y產(chǎn)全鏈條處置機制。
發(fā)展綠色金融，推動民營經(jīng)濟綠色發(fā)展
在資源環(huán)境約束日益趨緊的現(xiàn)實背景下，企業(yè)必須增加環(huán)保投入以降低對環(huán)境的不良影響。在這種條件下，眾多企業(yè)能夠?qū)崿F(xiàn)轉型升級，也有部分企業(yè)不得不退出市場。這既是貫徹新發(fā)展理念、推動綠色發(fā)展在微觀市場層面的表現(xiàn)，也是我國經(jīng)濟發(fā)展階段轉換、經(jīng)濟發(fā)展方式轉變下市場自然出清的結果。綠色發(fā)展是大勢所趨。民營經(jīng)濟應深入貫徹新發(fā)展理念，積極適應高質(zhì)量發(fā)展要求，加快轉變發(fā)展方式，在綠色發(fā)展中尋找商機、提高發(fā)展質(zhì)量與效益。
推動民營經(jīng)濟實現(xiàn)綠色發(fā)展，金融可以在以下兩個方面發(fā)力：一是加強綠色融資服務。融資渠道不暢是民營經(jīng)濟實現(xiàn)綠色發(fā)展的一大制約因素。應完善綠色信貸體系，拓寬綠色項目融資渠道，豐富綠色金融產(chǎn)品，著力破解資產(chǎn)抵押、產(chǎn)品設計、風險控制等關鍵環(huán)節(jié)的梗阻問題；充分發(fā)揮金融系統(tǒng)在信息發(fā)現(xiàn)和資源優(yōu)化配置方面的優(yōu)勢，引導各方面資金流向綠色產(chǎn)業(yè)，當好社會資本和綠色產(chǎn)業(yè)之間的橋梁。二是加強標準體系建設。我國綠色金融發(fā)展尚處于起步階段，最大短板是綠色金融標準體系還不健全。應積極推進綠色金融標準化工程，加強綠色金融企業(yè)標準、行業(yè)標準、信用評級標準建設，細化完善實施手段和配套措施，健全支持綠色金融發(fā)展的政策體系。引導金融機構建立環(huán)境和社會風險評估系統(tǒng)，優(yōu)化工作流程，根據(jù)綠色發(fā)展要求改善金融產(chǎn)品和服務。
發(fā)展科技金融，支持民營經(jīng)濟科技創(chuàng)新
科技創(chuàng)新是企業(yè)增強核心競爭力、實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的最大動力。改革開放以來，我國民營經(jīng)濟已經(jīng)成為推動社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展的重要力量和技術創(chuàng)新的重要主體，貢獻了70%以上的技術創(chuàng)新成果。但也要看到，很多民營企業(yè)科技創(chuàng)新意識還不強，對科技創(chuàng)新的投入較少，面臨轉型升級困難。民營經(jīng)濟實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，必須進一步樹立科技創(chuàng)新意識、加大科技創(chuàng)新力度。
由于一些民營企業(yè)自身風險防控、公司治理、人才儲備較為薄弱，在當前較為復雜嚴峻的經(jīng)濟金融形勢下推進科技創(chuàng)新的難度很大，迫切需要金融及時介入、提供支持。一是建立健全風險投資體系。相較于傳統(tǒng)信貸融資，風險投資在支持科技創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展上具有先天優(yōu)勢。應按照市場化法治化原則，積極發(fā)展風險投資、私募股權投資、天使投資等，鼓勵其深度參與民營企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。同時，努力為風險投資機構營造良好發(fā)展環(huán)境，鼓勵其增加可用資金規(guī)模、拓寬中長期資金來源，提高為企業(yè)科技創(chuàng)新提供金融服務的能力。二是創(chuàng)新科技金融產(chǎn)品和服務。針對一些中小型民營科技創(chuàng)新企業(yè)抵押擔保不足等問題，創(chuàng)新知識產(chǎn)權質(zhì)押等融資模式，探索知識產(chǎn)權證券化；發(fā)揮政策性融資擔保功能，為民營科技創(chuàng)新企業(yè)提供信用增進服務。三是發(fā)揮好科創(chuàng)板融資功能。習近平同志在首屆中國國際進口博覽會上提出，將在上海證券交易所設立科創(chuàng)板并試點注冊制。這為民營科技創(chuàng)新企業(yè)融資提供了新平臺?？梢越Y合我國科技創(chuàng)新企業(yè)的特征優(yōu)化設計科創(chuàng)板，在盈利狀況、股權結構等方面作出差別化安排，增強其包容性和適應性。
發(fā)展普惠金融，提高民營經(jīng)濟融資可得性
我國民營經(jīng)濟貢獻了80%以上的就業(yè)崗位。在民營經(jīng)濟中，有很多小微企業(yè)和個體工商戶，它們具有帶動就業(yè)、實現(xiàn)農(nóng)村富余勞動力轉移就業(yè)等重要功能，在為城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群等困難群體提供就業(yè)機會方面發(fā)揮著重要作用，理應得到更多幫扶。
金融服務民營經(jīng)濟，應堅守普惠金融的情懷，拓展金融服務的廣度和深度，打造廣覆蓋、多層次、高效率、可持續(xù)的金融服務體系，提高包括小微企業(yè)和個體工商戶在內(nèi)的民營經(jīng)濟的融資可得性。一是加強金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新，利用大數(shù)據(jù)、云計算等信息技術，改進信貸流程和信用評價模型，提高小微企業(yè)貸款發(fā)放效率。二是加快中小型金融機構改革發(fā)展。國際經(jīng)驗表明，中小型金融機構在服務小微企業(yè)和個體工商戶方面更有優(yōu)勢。應在宏觀審慎政策、貨幣政策、信貸政策等方面加大對中小型金融機構的支持力度，支持其建立普惠金融發(fā)展機制，切實發(fā)揮其在信息搜集、個性化服務等方面的比較優(yōu)勢。三是建立差別化監(jiān)管和內(nèi)部激勵機制。一般而言，金融機構在提供普惠金融產(chǎn)品和服務時會面臨風險與成本較高等問題。可以通過安排專項激勵費用、績效考核傾斜等方式，對發(fā)展普惠金融的金融機構予以激勵。同時，完善監(jiān)管制度，提高普惠金融不良貸款容忍度，優(yōu)化授信盡職免責辦法，讓基層信貸人員放下思想包袱，形成愿貸、敢貸的良好氛圍。
（作者為青島大學黨委書記、山東大學“區(qū)域金融改革與發(fā)展研究中心”主任）
《人民日報》（2018年12月09日05版）